Use me as your t o y.

Споживчий кредит – це кредит, який надається фізичний особам на придбання споживчих товарів тривалого користування та послуг і який повертається в розстрочку. Сутнісна ознака споживчого кредиту – кредитування кінцевого споживання. Споживчий кредит дає змогу населенню споживати товари і послуги до того, як споживачі спроможні їх оплатити. Тим самим споживчий кредит забезпечує підвищення життєвого рівня споживачів. У макроекономічному плані споживчий кредит збільшує сукупний платоспроможний попит на предмети споживання і послуги, що стимулює розширення обсягів їх виробництва.
Головними параметрами споживчого кредиту є:
1) доступність кредиту;
2) величина відсоткової ставки;
3) строки надання і погашення;
4) здатність позичальника повернути кредит.
Суб’єктами споживчого кредиту є банки і торгівельні заклади (кредитори) та населення (позичальники). Традиційне кредитування фізичних осіб здійснюється переважно ощадним та іпотечними банками.
У силу специфіки сфери кінцевого споживання виникає необхідність входження у відносини споживчого кредитування такого суб’єкта як торговельні організації, що здійснюють посередницьку діяльність з купівлі-продажу товарів і надання послуг. Споживчий кредит є формою допомоги торговельним закладам у збуті (продажу) товарів. При цьому кожна торгівельна організація має знайти оптимальне поєднання прямого продажу товарів за гроші (готівково чи безготівково) і продажу в розстрочку.
До числа суб’єктів споживчого кредиту належать також й небанківські кредитні установи.
Об’єктом споживчого кредиту є витрати, пов’язані із задоволенням потреб населення. Заведено поділяти ці витрати на дві групи:
1) витрати на задоволення потреб поточного характеру (придбання товарів в особисту власність);
2) витрати на задоволення потреб (поточного) капітального або інвестиційного характеру (будівництво житла, утримання нерухомого майна).
Особливістю споживчого кредиту є те, що основною гарантією його надання виступають сталі постійні грошові доходи даної фізичної особи — позичальника.
Історично першою формою споживчого кредиту була так звана “талі трейд” – торгівля в розстрочку, яка почала розвиватись в Західній Європі ще у XVIIIст. Мандрівні торговці (“тапімени”) періодично (наприклад, щомісячно) поставляли і продавали товари в певній місцевості і певним сім’ям, погоджуючись на часткову регулярну оплату, з відстрочкою кінцевого платежу на певний строк (до наступного свого прибуття).
В умовах низької торгівельної спроможності більшості населення споживчий кредит здійснювався на користь кредиторів, набуваючи експлуататорського грабіжницького